商业银行信贷发展问题研究（商业银行贷款业务发展现状）

本篇文章给大家谈谈商业银行信贷发展问题研究，以及商业银行贷款业务发展现状对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、大数据金融对商业银行信贷业务影响研究的目的
• 2、银行信贷业务发展的痛点
• 3、银行信贷现状
• 4、分析当前商业银行信贷风险管理中存在的问题及建议
• 5、小微企业信贷存在问题及对策分析

大数据金融对商业银行信贷业务影响研究的目的

1、将大数据应用到信贷业务当中，提高信贷业务的市场竞争力，促进银行平稳发展，获得持续有效的进步。所以，大数据助推商业银行信贷业务风险管理是当前银行信贷业务发展的重要形式，能够促进风险管控信贷业务的稳定进行。

2、现阶段，金融研究与大数据思维息息相关，在大数据的时代背景下，对于金融研究来说，应当积极抓住机遇，迎接挑战，金融研究人员可以利用大数据思维来为各项研究工作提供帮助，通过分析大数据的一些良好特征，优化相关技术，调整金融研究模式。

3、互联网金融改变了信贷业务的监管。互联网金融在大数据分析的基础上依托电子商务平台上的信用报告，对风险能进行有效的控制，无需传统商业银行复杂而又低效率的担保，提升了资金的运作效率。

银行信贷业务发展的痛点

1、由于商业银行此项业务内控制度不完善，管理又没有跟上业务的发展，致使一些不法分子以各种手段***银行贷款，案件频频发生，且数额不断加大，造成商业银行信贷资产风险和损失。

2、银行业务发展的痛点难点分析如下：品牌层：对客户识别分析具有局限性；营销层：销售低效，客户流失。

3、企业痛点一：融资流程复杂，过程较长。宁波银行“快审快贷”：企业只要有房产抵押，最快1天审批，3天放款，更快地满足企业经营资金需求。企业痛点二：续贷难，转贷成本高。

4、技术改造贷款的难点和痛点是风险较高、资金来源难以保证。技术难度较高、项目管理难度大、投资回报周期较长。

银行信贷现状

1、目前，商业银行开办的下岗失业人员贷款一般为每人2万元，个别地区提升为2-5万元；部分农村信用社对农户发放的小额信用贷款限额为0.5-5万元。

2、贷款的风险有以下：不能正常还贷不能还贷指商业银行在贷款款项拨出后，在***取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之后其本息仍然无法收回或只能收回极少的一部分。

3、商业银行个人消费贷款业务不良贷款的研究现状是体系不完善，法律不健全。根据查询相关息显示，由于信用体系不完善，法律不健全，银行内部控制不力的原因，国内个人消费信贷业务是存在一些问题，导致了部分商业银行个人信贷业务不良贷款率较高。

4、唐山农商行信贷风险现状为：客户结构单一，以钢铁、焦化、贸易、煤炭等行业客户为主，且抵押物以土地、房产为主，担保方式以保证担保为主。不良贷款余额在唐山市银行业金融机构中最高。

5、月份社会融资数据明显低于市场预期，疫情反复起伏对融资需求的负面影响非常明显，对银行业的影响不言而喻。多位银行人士坦言，由于防疫措施升级和经济下行，年内信贷需求相对较低。银行也担心风险，所以谨慎惜贷。

6、监管指标方面，中信银行实现“不良双降”、“拨备双升”。

分析当前商业银行信贷风险管理中存在的问题及建议

1、该银行信贷管理存在的问题主要有两点： 风险管理部门过于保守，导致删除了一些值得争取的潜在大客户。该银行的风险管理部门过于注重避免损失，而忽略了对潜在商业机会的挖掘和利用。

2、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。

3、个人信贷业务存在的问题 （一）经营理念错位，个贷业务恶性膨胀。

小微企业信贷存在问题及对策分析

回答楼主一下，为解决小微企业贷款难可以考虑从以下方面入手：建立健全小微企业贷款审批机制、业务激励机制、贷款发放操作流程、信用等级评定完善管理机制。

小微企业信贷产品针对性不够。小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少。小贷公司和互联网金融发展面临困境。

小微企业贷款风险该怎样防控？ 风险点一：对企业的隐性负债认识不到位。企业负债可以从相关财务报表中反映出来，但以企业股东、法人代表名义从民间融资却无迹可循。

小微企业融资存在的问题： 小微企业融资渠道相对单一。 由于小微企业自身发展规模限制，缺少上市、债券等融资渠道，其融资方式主要以 银行贷款 和 民间借贷 为主。

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