商业银行负债质量管理指引（商业银行负债质量评价办法）

本篇文章给大家谈谈商业银行负债质量管理指引，以及商业银行负债质量评价办法对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、简述商业银行的资产负债比例管理和风险管理的一般规定。
• 2、银行如何进行资产负债的久期管理,使得二者的久期能缩短差距?
• 3、1月25号收盘分析
• 4、目前我国股份制商业银行应该采取什么方法来管理负债业务?
• 5、商业银行如何对负债业务进行经营管理?
• 6、商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有()。

简述商业银行的资产负债比例管理和风险管理的一般规定。

依据我国相关法律的规定，商业银行贷款应遵循资产负债比例管理的规定，如资本充足率不得低于百分之八；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五等。

一是资本管理。资本管理的核心是确定资本需要量以及各种形式的资本占总资本的比重。目前比较通行的是按“巴塞尔协议”的规定，按资本与风险资产总额的比例计算，资本充足率不得低于8％。二是存款管理。

通过建立、健全商业银行内部资金比例管理制度，加强对商业银行资金自给率、拆借资金占存款比例、风险贷款比例等的检查与考核，努力将其控制在规定的标准之内。

银行信贷管理的基本原则是商业银行和非银行金融机构按照自主经营、自担风险、自负盈亏、自求平衡、自我发展的原则，实行资产负债比例和风险管理。资产负债比例管理是以金融机构的资本及负债制约其资产总量及结构。

银行如何进行资产负债的久期管理,使得二者的久期能缩短差距?

久期的意思和商业银行进行久期缺口管理如下：久期简单来说就是债券投资者收回全部本金和利息的平均时间，这个概念往往是衡量债券价格变动对利率变化的敏感度。

在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以***用风险免疫管理策略和久期缺口风险管理策略两种方法。

②当久期缺口为负值时，市场利率上升，银行净值将增加；市场利率下降，银行净值将减少。久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化越敏感，银行的利率风险暴露量越大。

第一准备流动性最强，但不能盈利；第二准备则既能保持一定的盈利，又能在短时间内随时变现。商业银行保持第二准备的目的是为了补充流动性需要。其次，必须***用各种资产管理方法，对资产进行合理的分配。

资产负债期限匹配：银行可以调整资产和负债的期限以减少利率变动对利润的影响。例如，在预期利率下降时，可以延长资产期限和缩短负债期限，使银行在利率下降时能够获得更高的利息收入。

进取型管理方法是指商业银行管理者根据预测的利率升降情况积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性缺口，从而获得更高的收益。该方法关键是要对利率走势进行准确预测，否则风险必将更大。

1月25号收盘分析

其中，银泰黄金的限售股将于1月26日解禁，实际解禁数量为657亿股，是深市周内解禁股数最多的公司，按照1月22日的收盘价798元计算的解禁市值为5241亿元，是本周深市解禁市值最多的公司，占到了本周深市解禁总额的4362%，解禁压力集中度高。

美东时间1月25日(周三)，美股盘尾跌幅显著收窄，道指勉强实现四连涨，纳指与标普500指数均连续第二日下滑。又一能源巨头宣布回购！继埃克森美孚后，雪佛龙宣布将实施750亿美元股票回购，并将连续第36个季度提高股息。

据顺丰集团微信公号1月25日消息，顺丰旗下大型无人机公司丰鸟科技已取得中国民航局颁发的支线物流无人机试运行许可和经营许可。

阳光电源从今年2月10日股价最高1218元，跌到3月25日最低60.90元，1个多月，股价腰斩。顺丰控股从今年2月18日的最高价1270元，跌到今天收盘的64元，不到2个月，股价腰斩。

月25日是什么星座1月25日出生的人属于水瓶座，是典型的水瓶座。他们很独立，不喜欢被别人影响，有时候很固执，有时候又足智多谋。他们有强烈的好奇心，所以他们可以体验各种各样的生活。

“目前（1月25日）的资金线已经涨到去年11月22日和去年4月12日的位置，这两个时间都引发了沪指的调整，调整时间都在1个月以上，并且资金线再往上也是阻力重重。

目前我国股份制商业银行应该***取什么方法来管理负债业务?

国家专业银行与区域性及股份制商业银行的发展，银行业与证券业的分业经营、分业管理，三大政策性银行与专业银行的分离等几大关键性步骤，从而形成了目前的金融市场体制利格局，实践证明，这种体制是适合我国现阶段经济发展需要的。

目前，部分城市商业银行已引入内部资金转移定价工具，从而将资产业务和负债业务的利率风险上移总行，由总行资金部门承担全行市场风险管理的责任。

实行资产负债并重管理的方法如下：商业银行负债来源主要被动依赖居民和企事业单位存款，不能自主定价，缺少主动负债工具。在我国商业银行的负债构成中，储蓄、对公和同业存款占总负债的90%以上，是其负债的主要来源。

因此，银行应根据借款人的预期收入来安排贷款的期限、方式，或根据可转换资产的变现能力来选择购买相应的资产。

目前我国商业银行经营管理模式已脱离传统银行的管理模式，***用的是股份制管理，在模式和方法上来看还是比较守旧。

商业银行的业务管理制度主要包括：资产负债比例管理制度。为了适应新的金融管理体制，增强商业银行自我约束和自我发展能力，保证商业银行的稳定发展，对商业银行的信贷资金实行比例管理。

商业银行如何对负债业务进行经营管理?

首先，负债是银行生存的先决条件，负债业务为银行提供利息收入，同时银行也担负[_a***_]还款的风险，所以说负债业务是银行其他业务的基础。

进取型管理方法是指商业银行管理者根据预测的利率升降情况积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性缺口，从而获得更高的收益。该方法关键是要对利率走势进行准确预测，否则风险必将更大。

③主动性借入资金。商业银行最初只是把它作为临时性资金调剂的应急措施，后随着银行经营管理理论对主动性负债的肯定和银行竞争的加剧，商业银行日益重视通过同业拆借、向中央银行借款和发行金融债券等方式借入资金。

负债管理认为银行的流动性不仅可以通过加强资产的管理来获得，也可以通过负债管理，即向外借款来提供。其核心是：银行主动借入资金来保持自身的流动性，从而扩大资产业务，增加银行收益。

按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。商业银行对各类负债业务的管理应坚持成本控制、量力而行和结构合理原则。

商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有()。

商业银行资产负债管理一般遵循的原则：总量平衡原则。即资产与负债规模相互对称，统一平衡。结构对称原则。即资产和负债的偿还期及利率结构对称。分散性原则。即资金分配运用应做到数量和种类分散。

商业银行的资产负债管理要遵循以下原理：(1)偿还期对称原理，表现为银行的资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，即银行资产与负债的偿还期应保持一定程度的对应关系。

商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。

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